Banca Mediolanum/ Investire in tempo di crisi, la ricetta di Doris jr.

D. Vogliamo riassumerla, ad uso del nostro lettore-investitore. Prima d?

R. Diversificazione temporale.

D. Cioè?

R. Stabilire se il cliente investe a breve, medio o lungo termine in funzione dell'utilizzo futuro del denaro investito. Un cliente che investe 20 mila euro solo per due anni perchè poi deve comprare la macchina è completamente diverso da un cliente che non ha alcuna fretta e ti affida in gestione i soldi per dieci anni. Sicché non hanno senso le famose torte con i portafogli ideali, su cui operano molti nostri concorrenti. Tutto dipende dal singolo cliente e dai suoi bisogni.

D. Seconda diversificazione?

R. Per prodotti. Si investe in un conto corrente, in titoli a breve, in depositi. Che possono essere a breve, medio lungo. Con delle regole ferree. In azioni di borsa, ad esempio, si investe solo sul lungo: 8 o 10 anni

D. Terza diversificazione?

R. Geografica e per settori. Non bisogna investire tutto sulla borsa italiana. Anzi, in Italia va investito non più del 3 per cento, è una borsa piccolissima.

D. La quarta?

R. Diversificazione per lo sviluppo: mettere qualcosa in paesi emergenti o in settori speculativi, ma solo una piccola parte.

D. La quinta?

R. Per strumenti: puoi investire in borsa con fondi, con index linked o con prodotti assicurativi. Quello che sconsigliamo è di investire direttamente.

Ecco, se vengono ben mixate queste cinque d il risultato è positivo.

Soprattutto se, come nel caso dei nostri investitori, si ha sempre a disposizione uno dei nostri 6 mila family banker che gestisce le strategia e i cambiamenti del mercato con rapidità e flessibilità. Ricordando la regola aurea...

D. Cioè?

R. Comprare quando il mercato scende, vendere quando sale.

D. Ora dunque è il momento di comprare.

R. Se si ha denaro che non serve per  almeno 10 anni sì. E investirei in fondi che diversificano.

D. Ma in questi momenti di panico?

R. Non bisogna farsi prendere dal panico. Ora bisogna aspettare, vendere a questi prezzi non ha senso, ci si perde tanti soldi. I mercati girano. E dopo l'inverno arriva sempre la primavera e poi l'estate. Bisogna saper attendere.

D. Ma se la paura prende il sopravvento nell'animo dell'investitore?

R. Allora venda, ma si dimentichi la borsa, non è per lui. Compri i bot e dorma tranquillo. Bisogna vendere quando si è guadagnato, non quando si è perso.

D. Un po’ come al casinò.

R. Esatto. Se uno sta vincendo deve sapersi alzare al momento giusto con un bel guadagno. E proprio quello il momento di dire stop. Bisogna scegliere i tempi giusti, sui mercati finanziari è fondamentale.

di Angelo Maria Perrino